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【特別策劃】中國保險業:走向世界前列

  回首中國保險業70年的改革與發展,其間有過多年停業的坎坷,也有改革開放后的飛速發展。如今,我國保險業已經從弱小走向強大,成長為世界第二大保險市場,保險資產規模已然名列世界前茅,經濟發展“減震器”和社會“穩定器”的重要作用不斷顯現。

  市場化、多元化發展  

  行業規模穩步擴大 

  新中國成立后,1949年10月20日,中國人民保險公司在北京成立,宣告了新中國統一的國家保險機構的誕生。1952年,中國人民保險公司由中國人民銀行改為財政部領導,我國國營保險公司壟斷的獨立保險市場初步形成。但同時,保險業的發展也經歷著崎嶇,1958年起,國內保險業務全部停辦,直到1979年,國內保險業務才開始復蘇。隨著保險業的逐步恢復和發展,中國人民保險公司獨家經營的格局發生了改變,平安、太平洋、泰康、新華等保險公司相繼成立,保險業開始向著市場化、多元化的趨勢迅速發展壯大。

  截至目前,保險機構數量已經從1979年的1家增加到235家,專業的農業、養老、健康保險公司有序設立,保險專業中介機構達到2650家,綜合性公司與專業性公司、中資與外資保險公司共同發展,公平競爭的市場格局基本形成。

  此外,保費收入快速增長,行業規模穩步擴大。保險資產規模從1980年的14.5億元增長到2018年底的18.3萬億元,年均增長率超過28%。同時2018年,我國保險業原保費收入已經達到3.8萬億元,實現了平穩增長,繼續位居全球第二大保險市場。

  改革開放以后,隨著我國各類產業快速發展、人民生活水平不斷提高,產險得到了大力發展,其中,車險發展進入快車道。據銀保監會數據顯示,2018年全年,我國車險保額達到了211.26萬億元,同比增長24.92%。同時,人身保險進一步回歸保障本源。2017年,原保監會發布了《關于規范人身保險公司產品開發設計行為的通知》,對理財型保險產品作出了細致的要求與規定,抑制了中短存續期產品的快速膨脹,保險業開啟了回歸保障本源的進程。這一轉型不僅為監管層、行業、市場帶來重新審視保險業的機會,更引導行業向著高質量的方向發展。

  農業險方面,2007年,財政部劃撥10億元財政資金,在內蒙古、新疆、四川、湖南、吉林和江蘇6省區正式開始進行政策性農業保險補貼試點,自此,我國農險“政策性保險”的身份正式確立,中央和地方聯動補貼的時代來臨。近幾年,我國農業保險補貼政策不斷完善,保險保障所涉及的農產品范圍逐漸擴大,產品定價更為科學,保障功能也更加全面。2018年,我國農險原保險保費收入達572.65億元,同比增長19.54%;同時,農險保額達3.46萬億元,增長24.23%,進一步為“三農”發展提供了風險保障。

  對外開放格局逐步形成 

  保險業是金融業中開放時間最早、開放力度最大、開放步伐最快的行業。1992年9月,中國人民銀行批準美國友邦保險在上海設立分公司,標志著我國保險市場正式對外開放。自2001年12月11日,我國正式加入世貿組織以后,嚴格履行保險業對外開放承諾,逐步放寬保險經營領域、業務范圍、公司組織形式及法定分保要求等,對外開放不斷擴大。原加拿大皇家銀行保險駐北京首席代表魯峰表示,中國保險業率先實現全面對外開放,保險業在更大范圍、更廣領域和更深層次積極參與國際市場。中國保險市場中,中外資保險公司共同發展、互利共贏的開放格局已初步形成。

  近年來,允許境外金融機構入股在華外資保險公司、放開外資保險經紀公司經營范圍與中資一致等一系列對外開放措施接連落地,保險業開放進程再次提速。保險市場規模不斷擴大,保費收入和保險機構總資產迅速增長,外資險企對國內保險市場的熱情不斷增長。僅 2019年以來,至少有5家外資保險公司增資獲批,增資金額累計超過20億元。與此同時,十余家外資保險機構增持股份、籌建升級分支機構申請密集獲批,規模和數量均遠超往年同期,中高端健康險領域成為外資險企發力的重點。

  分析人士指出,保險業進一步對外開放不僅能夠提高我國保險業的專業化水平,擴大市場供給能力,激發市場活力,吸引更多外資保險經紀公司進入中國市場,豐富保險產品,滿足消費者的多樣化需求,還能更好地促進保險業營銷理念和經營模式提升。

  在原中國保監會副主席魏迎寧看來,保險業在開放過程中實際上還帶來了市場化的加速,例如代理人制度的引進帶來了用工形式、用工指標的變化。據了解,對于壽險營銷而言非常重要的代理人制度是由友邦保險率先帶入中國,這一體制極大促進了個人壽險的發展,一定程度上改變了中國保險業的用工形式,也引發了當時引入該體制時對用工指標等法律依據方面的探索。

  

  位于北京西單路口中國人保大樓前的“美好生活”主題花壇。

  “保險業姓保”“監管姓監” 

  1995年,伴隨著《中華人民共和國保險法》的頒布,我國保險業進入規范發展的新時期,保險業務經營體制改革和國有保險企業體制改革隨之提速。2016年12月13日,保監會專題會議指出,“保險業姓保”是指要分清保障與投資屬性的主次。保障是保險業的根本功能,投資是輔助功能,是為了更好地保障,它必須服務和服從于保障,決不能本末倒置。要堅持長期投資、價值投資、穩健投資,起到支持實體經濟、促進資本市場穩定健康發展的作用。2017年,原保監會強化“保險業姓保”“監管姓監”,發布了全面加強保險監管的“1+4”系列文件。在2018年銀保監會成立后,為實現保險業高質量發展,銀保監會不斷完善監管制度,進一步整頓市場亂象,主動規范銷售行為,強調渠道管理的重要性。同時,引導保險產品回歸保障本質,要求依法合規設計產品,為社會提供更多風險保障。

  70年來,我國保險業不斷探索創新發展,從弱小走向壯大,市場主體不斷豐富,市場功能不斷完善,已經形成了特有的市場競爭體系,為我國社會發展提供全面保障和支持。2018年,我國保險業實現原保險保費3.8萬億元,賠付支出12297.87億元,為全社會提供風險保障6897.04萬億元,同比分別增長3.92%、9.99%以及66.23%,保額增速明顯快于業務增速,有效發揮了保險的經濟補償和風險保障功能。

  當前,我國保險業已經站在了新的歷史起點,正努力實現從保險大國到保險強國的歷史性轉變。對于未來,中國人壽保險(集團)副總裁尹兆君表示,目前我國是僅次于美國的全球第二大保險市場,受“經濟高質量發展”“政策紅利仍將持續”“人均財富保持增長”“養老健康缺口大”“市場潛力仍待開發”等五大因素的驅動,未來十年,我國仍將是全球增長最快的保險市場。

  慧保天下創始人胡瓊認為,保險業的可持續發展需要和社會、老百姓取得共識,并切實解決他們在新時代中的真切保險需求。與此同時,保險商業模式將被數字技術驅動,金融牌照的壁壘已經不像以前那么高了,新的技術手段將賦能給不同金融牌照截然不同的力量。

責任編輯:董方冉
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