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【特別策劃】監管體系重塑成型

  

  中國銀保監會大樓

  國旗飄揚,花團錦簇,舉國歡騰。沐浴著新時代的陽光,2019年10月1日,中華人民共和國迎來了70華誕。

  70年來,中國金融業與共和國共同成長,取得了舉世矚目的偉大成就,經濟發展和市場變革推動了金融監管體制的深刻變遷。從中國人民銀行的“大一統”到“一行三會”,再到“一委一行兩會”的新金融監管格局,中國金融監管走過了集中統一監管——分業監管——協同監管的歷程,并在維護金融穩定和安全、促進金融業發展壯大和改革創新中逐漸走向完善,具有中國特色的現代金融監管框架逐漸成型。

  黨的十九大報告明確提出,今后三年要重點抓好決勝全面建成小康社會的防范化解重大風險、精準脫貧、污染防治三大攻堅戰。作為三大攻堅戰之首,打好防范化解重大風險攻堅戰,重點是防控金融風險。中國不打無把握之仗,近兩年來,中國監管部門已經精準處置了可能引起系統性風險的突出問題,市場之間也逐步建立了防火墻。

  從“大一統”到“一委一行兩會”

  從新中國成立到改革開放前夕近三十載的漫長歲月里,中國人民銀行基本上是我國經濟運行中唯一的銀行。作為國家金融管理和貨幣發行的機構,中國人民銀行既是管理金融的國家機關,又是全面經營銀行業務的國家銀行,這種監管體制本質上屬于集中統一的金融監管體制。

  伴隨上海證券交易所和深圳證券交易所的相繼問世,中國證監會于1992年成立,金融監管機構由原先人民銀行一家邁開了分拆的步伐;第一次全國金融工作會議后不久的1998年,保監會成立,開啟了我國分業監管體制的初期階段;2003年,銀監會又從人民銀行分離出來。自此,我國“一行三會”的金融分業經營和監管格局正式形成。

  不難看出,金融監管體制的改革進程,就是人民銀行的金融監管職能不斷細分、不斷剝離的過程。在之后長達15年的時間里,“一行三會”的監管體制基本沒有發生變化,分業監管制度不斷強化、運行慣性不斷增強。分業監管的金融監管體制打破了國有銀行一統天下的格局,也呈現出金融監管體制逐步向市場化轉軌的趨勢。

  2017年7月,全國金融工作會議決定設立國務院金融穩定發展委員會(以下簡稱“金融委”),作為國務院統籌協調金融穩定和改革發展重大問題的議事協調機構。金融委的成立,表明從20世紀90年代初開始建立的中國分業監管體制發生方向性的轉變。2018年3月21日,中共中央印發了《深化黨和國家機構改革方案》,方案強調,為深化金融監管體制改革,逐步建立符合現代金融特點、統籌協調監管、有力有效的現代金融監管框架,將中國銀行業監督管理委員會(銀監會)和中國保險監督管理委員會(保監會)的職責整合,組建中國銀行保險監督管理委員會,作為國務院直屬事業單位。

  銀監會和保監會“兩會合并”是我國金融監管體制的重大調整,意味著“一行三會”成為歷史,我國金融監管框架由“一行三會”的格局轉變成“一委一行兩會”的新格局。

  防范化解金融風險取得積極進展

  業內專家認為,分離監管的執行,既有利于增強監管的透明度,也有利于防范化解系統性金融風險。

  在中國金融體系中,銀行業、保險業占有舉足輕重的地位,特別是銀行業,擁有近90%的金融資產。在新的監管格局下,近兩年來,銀保監會堅持“監管姓監”,先后修訂和制定了近百個監管制度、法規、辦法,彌補了監管制度的漏洞和空白,建立嚴密的、審慎的監管制度和內控制度,堅決整治市場亂象,加大處罰力度。據統計,兩年多來,銀保監會共罰沒60多億元,超過前十年處罰總和,處罰了違規人員8000多人次,形成了強有力的震懾。

  “處罰是手段,不是目的,我們的目的是通過我們的監管、責任的到位來倒逼銀行保險機構落實自己的主體責任,維護市場秩序,保護人民群眾根本利益,牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。”銀保監會副主席周亮日前表示,經過各方面努力,銀行保險領域的野蠻生長現象得到遏制,空轉資金明顯減少,通道類信托業務和其他資管產品也出現凈減少,經營活動更趨正常,實現理性、有序、合規發展。

  這兩年來,高風險機構風險也逐步化解,非法集資大案要案正在有序處置,網絡借貸風險壓降成效比較明顯。數據顯示,今年網貸機構數量比2018年初下降57%。銀保監會還堅定不移地拆解高風險影子銀行,兩年多來,大力壓降層層嵌套、結構復雜、自我循環高風險金融資產達13.74萬億元,有力遏制金融脫實向虛。

  不僅如此,銀保監會還大力鏟除信用風險產生的土壤。兩年來,累計處置不良貸款超過4萬億元,為新增信貸投放及時騰出空間,有效支持了實體經濟融資需求。當前,銀行業不良貸款率穩定在2%左右,撥備覆蓋率超過175%,商業銀行資本充足率、保險公司綜合償付能力充足率等主要監管指標均處于較好水平。

  “可以說,抵御風險的‘彈藥’是充足的。金融風險已經從發散狀態逐步轉向收斂,總體可控。”周亮表示。

  支持實體經濟發展是出發點和落腳點

  實體經濟是金融的根基,服務實體經濟是金融業的天職。在嚴監管、治亂象、嚴問責的過程當中,監管部門確實有它“冷酷”“長牙齒”的一面,但同時監管也是有溫度、有情懷的。

  銀保監會在加強監管、治理金融亂象的過程中,始終將更好地服務實體經濟作為出發點和落腳點。近年來,金融服務實體經濟質效得到持續提升,銀行保險機構努力增加有效供給,大力支持穩增長。充分調動信貸、債券、股權、保險等資金,保證融資的供給滿足經濟社會發展需求。據銀保監會最新數據,今年前7個月,用于實體經濟的人民幣貸款增加10.8萬億元,同比多增7798億元,重點支持基礎設施、高新技術、傳統產業改造、社會服務等領域。保險業賠款和給付支出達到6200多億元。

  同時,銀保監會引導金融機構不斷優化供給結構,加大中長期貸款和信用貸款投放,重點滿足制造業和消費升級的融資需求;支持擴大知識產權質押融資,積極拓展科創企業融資渠道。特別是在緩解民營和小微企業融資難、融資貴的問題上,下大力氣作了大量的工作。據銀保監會最新數據,今年前7個月,普惠型小微企業貸款同比增長26.5%,綜合融資成本下降超過1個百分點。在支持地方政府專項債發行相關工作方面,銀行保險機構投資地方政府專項債余額超過7.3萬億元,占全部專項債余額的比重超過80%。

  作為金融業的重要組成部分,保險業也充分發揮風險管理和保障功能,今年以來,已累計為全社會提供風險保障金額3849萬億元,賠付支出7254億元。小額貸款保證保險為29萬戶企業特別是中小企業提供了增信服務。據統計,目前,保險業開展的大病保險已經覆蓋了11.29億城鄉居民,大病保險患者實際報銷比例在基本醫保基礎上平均提升了10-15個百分點;保險資金通過投資債券、股票、股權等已為實體經濟直接融資8.8萬億元。

責任編輯:董方冉
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