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金融支持農村清潔供暖模式研究
——以山西省長治市為例

  推行清潔供暖是落實綠色發展理念的重要舉措。2017年是推行清潔供暖政策元年,作為京津冀及周邊地區大氣污染“2+26”通道城市之一——山西長治市的清潔供暖工程推廣較快,社會效益顯著。但以政府補貼為主模式難以實現清潔供暖特別是農村地區清潔供暖的可持續發展,最佳解決方案是將農村清潔供暖推向市場化,探索市場化模式和金融支持路徑,構建“企業為主,政府推動,金融參與,居民可承受”的清潔供暖長效運行機制。筆者以長治市清潔供暖的發展現狀為例,分析了其存在的制約因素,在調研的基礎上,根據農村清潔供暖金融需求對金融支持模式進行了探討,并提出了相關政策建議。

  長治市清潔供暖發展現狀 

  清潔供暖成效顯著。為治理霧霾污染天氣,長治市以“熱源側”清潔能源改造和“用戶側”建筑能效提升為重點,大力推進冬季清潔供暖工作。截至2018年末,全市節能供暖面積達到10600萬平方米,同比增長12%,較2016年末增長33%。其中,煤電聯產熱源供熱面積達到7400萬平方米,天然氣熱源供熱面積達到1500萬平方米,分別較2017年末增長11%和60%。2018年清潔供暖替代散煤消耗量31.2萬噸標準煤,減少SO2排放量2496噸,減少氮氧化物排放量624噸,清潔供暖工作取得了明顯成效。

  相關政策持續發力。為推進清潔供暖工作,2008年長治市政府出臺了《長治市加快既有建筑節能改造專項實施方案的通知》,改造完成后可以使建筑物能耗水平降低40%-50%,經濟社會效益顯著。2017年5月,長治市政府出臺了《長治市2017年冬季清潔供暖“以電帶煤”“以氣代煤”工程實施方案》;2018年12月,長治市發改委與長治市財政局等15個部門聯合印發了《長治市冬季清潔取暖三年行動實施方案(2018-2020年)》,目標為力爭到2020年實現“三個100%、一個80%”,即主城區清潔取暖覆蓋率100%,縣城建成區清潔取暖覆蓋率100%,平原地區農村清潔取暖覆蓋率100%,山區農村清潔取暖覆蓋率80%以上。

  清潔供暖實踐取得初步經驗。長治市在全面推進轄區清潔供暖工作的同時,與亞洲開發銀行、清華大學建筑節能研究中心合作,選取長子縣作為清潔供暖試點,積極探索沼氣、生物質鍋爐、石墨烯、空氣源熱泵熱水機、空氣源熱泵熱風機等適合北方農村地區的改造路徑,對當地農村環境、建筑特點、農戶居住習慣、收入情況、清潔供暖訴求等進行了調查了解,對這5種技術路徑的熱源特點、取暖特點、出投資、運行費用等進行了研究測算,掌握了北方地區農村清潔供暖經驗。

  金融支持清潔供暖初見成效。長治市金融部門積極投放綠色信貸,較好地滿足了清潔供暖企業和農戶的資金需求。截至2019年2月末,金融機構向清潔供暖企業發放貸款余額4.7億元,同比增長14.6%,較各項貸款增速快2.1個百分點,較2018年末增長38.2%。其中,相關領域的中長期貸款余額為3.5億元,同比增長3%;向清潔供暖農戶發放貸款余額1573.3萬元。

  目前,清潔供暖在長治市得到較快發展,環境效益也較為明顯,但在實際運行過程中仍然存在諸多瓶頸障礙因素。一是資金壓力巨大;二是缺乏市場競爭;三是用戶需求不足;四是清潔供暖的商業模式和市場機制尚不成熟。

  金融支持農村清潔供暖模式 

  解決農村清潔供暖過程中財政壓力大、市場化程度低、缺乏長效運作機制等問題,需要金融機構的積極參與,政府、企業、銀行、農戶合力,構建“企業為主,政府推動,金融參與,農戶可承受”的運行機制,實現農村清潔供暖市場化運作和可持續發展。

  傳統模式主要是指現有的可用于農村清潔供暖的銀行融資模式。以銀行貸款主體來區分,主要有以下三類:

  一是以地方政府融資平臺為貸款主體,主要解決財政補貼資金缺口。《關于對地方政府債務實行限額管理的實施意見》要求,取消融資平臺公司的政府融資職能,推動有經營收益和現金流的融資平臺公司市場化轉型改制。銀行從信貸資金風險可控的角度出發,也要求地方政府融資平臺經營的項目必須有可靠收益和現金流,而目前農村清潔供暖還沒有形成成熟的商業經營模式。以長治市為例,煤改電、煤改氣、生物質鍋爐等不同的清潔供暖路徑由經信委(局)、住建局、農委等不同的政府部門承擔,財政補貼分別按照標準劃撥給了這些相關部門,政府融資平臺沒有清潔供暖的特許經營權和收費權,財政補貼和農戶取暖費無法回流到政府融資平臺,形不成可靠收益和現金流,因此,目前長治市尚沒有一家政府融資平臺因農村清潔供暖項目取得銀行貸款。

  二是以供暖企業或設備廠商為貸款主體,主要解決企業或廠商生產經營資金缺口。由于這種模式在金融機構有成熟的運作機制、管理制度、風險防控流程,因此,目前,金融機構對農村清潔供暖的支持絕大多數采取這種模式。

  三是以取暖農戶為貸款主體,主要解決農戶取暖資金缺口。由于農戶信用評價體系不健全,所需清潔供暖貸款額度小、缺乏有效抵質押手段,營銷成本和貸款回收成本較高,因此,這種模式的貸款研發和推廣均較緩慢。以長治市為例,截至2019年2月末,僅有長治縣泰都村鎮銀行、襄垣縣農商銀行、長子縣融匯村鎮銀行等金融機構向清潔供暖農戶發放過貸款,余額為1573.3萬元,均為信用貸款,僅占清潔供暖貸款余額總數4.86億元的3.24%。

  探索租賃業務等創新模式 

  傳統的金融支持模式難以從根本上形成清潔供暖的長效運作機制。真正有益的探索是在經濟穩健發展、農民收入穩步提高的基礎上,通過財政補貼資金和銀行信貸資金的前期投入,培育農戶清潔用能習慣,引導企業或設備廠商不斷實行技術改造以降低用能成本,提高取暖效果或拓展清潔供暖設備用途,逐步實現財政少補貼或不補貼,農戶愿意用、用得起,像城市居民一樣自覺繳納清潔供暖費用。租賃業務模式就是這方面的一個有益探索。

  租賃業務模式的優勢主要體現在三個方面,一是銀行愿意貸款給租賃公司,易于合規。二是銀行介入及農戶繳費有助于減輕政府負擔。三是金融方式介入為資產證券化留有余地。在政府積極扶持、長治市農村居民可支配收入逐年增加和消費水平持續升級的背景下,清潔供暖項目收益率會逐步提升,投資方包括政府融資平臺公司、提供貸款的金融機構、提供設備的企業,均可以租賃公司管道等基礎設施及特許經營權為核心以資產證券化的形式退出。如當清潔供暖項目資產收益率達到8%-10%,提供貸款的金融機構可于晉交所將清潔供暖資產以較高的價格賣給第三方。

  政策建議

  一是推動碳配額交易市場建設,發揮市場機制在資源配置中的決定性作用。加速建立碳配額交易市場,通過中國核證減排量(CCER)等機制支持風能、太陽能企業的發展。建立包括碳期貨在內的碳金融產品和衍生工具的交易平臺,提升碳市場的流動性和為綠色企業融資的功能。

  二是優化資金配置,加大金融支持力度。通過人民銀行再貸款支持、財政給予貸款貼息等措施加大對清潔供暖項目和企業的支持力度,努力降低企業融資成本。同時,有序推進PPP投資模式,鼓勵引導社會資本投資清潔供暖項目。創新綠色金融產品和服務模式,根據清潔供暖的季節特點、資金需求、用款周期、還款方式等因素設立清潔供暖項目專項貸款。鼓勵政策性銀行使用PSL,為清潔能源企業提供低成本資金。創新擔保模式,為企業多渠道融資提供支持。

  三是采取有效措施防控清潔供暖融資風險。發展適用于清潔供暖產業鏈相關企業開展風險管理的綠色保險產品。由政府出資設立風險補償基金池為農戶貸款提供保障,銀行按基金額度的放大倍數授信。鼓勵金融機構設立股權投資基金,選擇優質清潔供暖企業(項目)作為債轉股標的物,實施市場化債轉股,降低企業杠桿、防范化解存量債務風險。將清潔供暖企業的環境信息納入企業征信數據庫,將水電氣暖費的繳納情況納入個人征信系統,防范信用風險。(作者供職于中國人民銀行長治市中心支行)

責任編輯:董方冉
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