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平安銀行:與國家發展“同頻共振”

訪平安銀行行長特別助理張小璐

  將自身發展融入國家發展大局,是中國平安始終堅持的發展戰略。日前,隨著京滬高鐵這條被稱為“全球最賺錢高鐵”的IPO,平安作為第二大股東所起到的突出作用受到廣泛關注。

  “多年以來,平安緊跟政策的節拍,以險資、投行等多種手段,全力幫助地方政府和大型國企降杠桿、降負債;同時,平安以金融科技為引領,支持民營小微企業,以創新方式破解融資難、融資貴問題,積極踐行普惠金融。” 平安銀行行長特別助理張小璐接受《金融時報》專訪時表示,將自身發展放到中國經濟改革發展的大局中去考慮和謀劃,是平安始終堅守的發展原則,入股京滬高鐵就是平安這一戰略原則的“生動詮釋”。

  張小璐今年4月加盟平安集團,6月出任平安銀行行長特別助理。在此之前,她在IBM、安永等科技、咨詢公司浸潤多年,曾是咨詢界職位最高的華人高管。由她來闡述平安的金融生態,既有內部人的深刻理解,更多了一分外部專業咨詢從業人員的觀察和洞見。

  做實體經濟的忠誠服務者

  “平安集團這么多年的穩健、高速發展,以及平安銀行三年來的戰略轉型,一個很重要的點就在于把握了政治、經濟的脈博,既立足眼前,更顧及長遠,有魄力、擔風險、建模式,尋找服務國計民生、利于國家長遠發展的優質項目,堅定不移地投入,才能共享國家經濟發展的成就,進而幫助更多的個人客戶、投資者共享金融的便利、經濟發展的紅利” 張小璐告訴《金融時報》記者。

  險資規模大、期限長,既可以做股權投資,也可以做債權投資,對支持國民經濟發展、幫助企業降杠桿可以發揮重要作用。基礎設施類項目一般所需資金量較大、項目營運周期長,基礎設施建設與險資可以說是完美結合。作為持有大額、長期資金的重要機構投資者,保險機構投資基礎設施項目,有利于發揮保險資金的融通功能,深入參與國民經濟生活,支持國民經濟增長,也有利于拓寬保險資金運用渠道,改善資產負債匹配狀況,分散投資風險。2007年12月,平安牽頭組建的保險團隊集體出資160億元人民幣,以股權投資計劃的方式投資京滬高速鐵路項目,成為該項目第二大股東。此舉是中國保險企業首次聯合投資大型基礎設施項目,實現了保險資金在基礎設施投資上的重大突破,保險資金成為支持國民經濟發展的重要力量。

  類似的故事還有很多,國家電投、華電國際是大型的綜合性能源央企,在業務發展中迫切需要通過多種融資手段以實現降杠桿,壓降負債率的目標,這就要求大量期限長、使用靈活的資金。平安銀行與平安證券、平安資管等兄弟公司通力合作,引入險資,為國家電投通過保險私募基金實施債轉股,金額45億元;助華電國際電力發行永續中票。

  另外,平安銀行作為牽頭行,發行銀團貸款,支持東北地區規模最大的民營煉化企業寶來集團建設輕烴綜合利用項目;幫助歐菲光等上市公司實控人或大股東解決資金流動性問題等。

  深耕小微金融服務

  在當前經濟環境下,民營小微企業融資仍然面臨著多重困難和挑戰,如何助力它們走出融資難、融資貴的困境是國家和金融機構亟待解決的重要課題。

  張小璐指出,“平安銀行深耕民營中小微企業金融服務多年,一直以來在進行模式探索和創新,致力于解決民營中小微企業融資難、融資貴的問題。尤其在近三年的轉型改革中,取得了較大的突破,重點聚焦在兩個方面:一是以科技引領為核心,利用物聯網、區塊鏈等技術,重塑供應鏈金融,開創增信新模式,解決融資難問題;二是利用科技手段實現線上極速審批,簡化流程,方便客戶,既大大提升客戶體驗,又解決了長期以來困擾銀行的服務中小微企業運營成本高的難題,從而從成本端促進融資成本的下降。”

  其中,小企業數字金融(KYB)服務體系,是平安銀行響應國家對民營中小微企業金融扶持政策的創新型成果。該行創新“供應鏈金融1+N”模式,以供應鏈核心企業與其上下游客戶的交易信息和數據為基礎,對中小企業及中小企業主發放貸款,實現客戶線上申請、銀行系統貸前審批、線上+線下貸后管理監控,滿足核心企業及其上下游客戶需求。

  自2018年5月小企業數字金融業務全面推廣以來,截至2019年三季末,平安銀行小微業務規模持續增長,單戶授信1000萬元(含)以下的小微企業貸款較年初增長14.44%;小微融資單季發放利率持續下降,2019年第三季度較2018年第四季度下降1.67個百分點;小企業數字金融累計服務客戶近2.7萬戶,累計發放貸款258億元。

  共創美好生活

  隨著國家經濟增長結構的變化,消費逐步成為拉動經濟增長的主戰場。消費升級、財富增值體現了老百姓對美好生活的追求。作為一家堅定實施零售轉型的股份制商業銀行,平安銀行在踐行普惠金融,惠民利民的道路上不遺余力,利用科技手段,打造口袋銀行等APP,不斷提升金融服務的可獲得性、便捷性,和百姓一起追求美好生活。同時,平安銀行利用更多元化、專業化的財富管理產品與服務,提升個人客戶資產增值,滿足老百姓對美好生活的向往,讓百姓共同分享經濟發展的紅利。

  首先,從口袋銀行APP的使用客群來看,與一些銀行手機銀行活躍客戶主要為中高端客戶不同的是,平安銀行的口袋銀行APP客戶主要是普通老百姓。截至2019年三季末,平安口袋銀行APP活躍客戶突破3000萬,居股份制銀行第二位,其中大眾客戶(資產5萬元以下)占比近94%,具有明顯的普惠特征。平安銀行不斷豐富產品、優化流程、提升體驗,讓高品質的金融服務觸手可及。

  其次,在零售業務存款方面,平安銀行理財收益率長期處于同業領先水平,為個人客戶提供了良好的資產收益。截至2019年三季末,該行管理零售客戶資產(AUM)余額近1.9萬億元,通過為客戶提供良好收益,有效支持了生活品質的提升。

  第三,在個人及家庭的消費方面,平安銀行響應國家鼓勵個人及家庭消費升級和普惠金融號召,將新增信貸資源向零售業務傾斜,積極發展與人民生活息息相關的信用卡、消費金融、汽車金融等個人業務,圍繞“衣、食、住、行”滿足個人客戶的合理消費需求。截至2019年6月末,平安銀行信用卡流通卡量5,579萬張,交易金額16,187億元,都躍升至股份制銀行第二位;汽車金融貸款余額1,658億元,市場份額位列行業第一;消費金融進一步服務于實體經濟發展,近兩年貸款發放中經營性用途占比達40%以上。

  “支持百姓消費升級,老百姓花出去的錢,又支持了民營小微企業,支持了實體經濟,形成了一個良性循環。”張小璐補充道。

  對個人客戶群體中的高凈值客戶,一方面,私行客戶很多是民營、小微企業主,平安銀行通過客戶股權質押等方式,為企業主的企業提供融資支持,解決民營、小微企業融資難、融資貴問題;另一方面,私行客戶擁有富余資金,也可以通過財富管理等方式,將客戶資金引流出來,用以支持民營小微企業,提升融資的便利性,這也是一個良性循環。截至2019年10月,平安銀行通過私募和公募的方式,已累計為實體企業引入私行客戶資金超過200億元,其中為科創企業引入私行客戶資金超10億元,有力支持了實體經濟發展。 

責任編輯:楊晶貽
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