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探路“區塊鏈+” 浙商銀行加速構建“平臺化服務銀行”

  作為國內商業銀行應用區塊鏈技術的先行者,浙商銀行加速構建“平臺化服務銀行”,于2016年推出基于區塊鏈技術的移動數字匯票平臺,成為業內首家將區塊鏈技術應用于核心業務的銀行;2017年,該行又相繼開發了應收款鏈平臺、倉單通等“區塊鏈+供應鏈金融”產品,并相繼建設“財易云”個人理財交易平臺、同業資產交易平臺等,實現了區塊鏈技術在公司業務、零售業務和金融市場業務的全覆蓋。

  日前,浙商銀行的“一種區塊鏈密鑰管理系統及方法”被國家知識產權局授予發明專利,是為數不多的在區塊鏈技術領域具有專利的商業銀行之一。此外,該行還有多項區塊鏈相關專利正在審核中。

  高科技“賬本”助力融資暢通

  作為無法篡改的高科技“賬本”,區塊鏈技術在經濟金融領域最直接的應用就是紓解供應鏈上的應收賬款沉淀難題。一直以來,企業在實際經營中大量采用賒銷模式延期結算,由此形成的應收賬款滯壓導致企業融資難、融資貴問題凸顯,制約著企業的周轉和發展。截至2018年年末,我國規模以上工業企業應收賬款總額14.3萬億元,占主營收入的13.99%,應收賬款的平均回收期為47.4天。

  紓解中小企業融資難,盤活應收賬款是關鍵。此前中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發的《關于加強金融服務民營企業的若干意見》指出,商業銀行要依托產業鏈核心企業信用、真實交易背景和物流、信息流、資金流閉環,為上下游企業提供無需抵押擔保的訂單融資、應收應付賬款融資。

  為具體落實這一政策精神,浙商銀行積極打造應收款鏈平臺,通過運用區塊鏈技術去中心化、公開透明、智能合約和不可篡改的特性,來解決應收賬款登記、確權等難題,把應收賬款改造成為區塊鏈債權流轉工具,幫助上下游中小企業盤活滯壓的金融資產,助力融資暢通。

  對應收款鏈平臺上的核心企業來說,其簽發的區塊鏈應收款可在供應鏈商圈內流轉,有利于構建健康穩定的供應鏈生態圈;對上下游中小企業來說,其收到核心企業簽發的區塊鏈應收款后,不僅可分拆流轉給上游供應商,還可隨時轉讓給銀行進行融資,從而有效化解應收賬款滯壓煩惱,幫助企業乃至整體產業“去杠桿、降成本”。

  拓展供應鏈“微笑曲線”

  來自江蘇蘇州的吳江興盛包裝材料有限公司就是浙商銀行探索區塊鏈技術應用的受益者之一。

  公司主營紙箱輔料,為國內規模最大的滌綸制造商恒力化纖供貨,銷售金額占公司銷售收入逾四成。此前,興盛包裝與恒力化纖多以商票結算,結算周期長、票據盤活難。“大企業給的訂單資金占壓公司的流動資金,拖久了,企業受不了。”企業負責人回憶說,流動資金緊張時,想向銀行貸款,又苦于沒有合適的擔保抵押。

  浙商銀行運用應收款鏈平臺為恒力化纖搭建了供應鏈商圈。在平臺商圈內,恒力化纖采用“付款人簽發、承兌”模式向興盛包裝等其他供應商簽發應收款,并利用自己“閑置”的授信額度,向銀行申請保兌。和不易盤活周轉的商票不同,供應商們在這一平臺上收到區塊鏈應收款后,可以在浙商銀行直接變現或提用短期貸款,并且這一切都可以在線完成。

  截至2019年9月末,已有包括興盛包裝在內的近60家來自上海、江蘇、浙江的上下游企業加入恒力化纖的商圈,累計簽發資金金額4.5億元,提用小企業短期貸款余額約2.3億元;而恒力化纖在攜手浙商銀行幫助一批中小供應商獲取較低成本融資、共享金融科技紅利的同時,也進一步梳理和鞏固了自己的供應鏈關系,拓展了自己的供應鏈“微笑曲線”。

  截至2019年6月末,類似這樣的平臺,浙商銀行應收款鏈平臺共落地1800多個,幫助8000多家企業融通了1700多億元資金,切實疏通了各類企業尤其是中小企業的資金堵點。

  “鏈通”債市活水支持實體經濟

  在積極探索區塊鏈技術應用,做大應收款鏈平臺的用戶基礎和交易規模的基礎上,浙商銀行還進一步探索推進區塊鏈支持下的資產證券化,幫助企業的區塊鏈應收賬款鏈接債市藍海,獲取低成本融資。

  2018年8月,“浙商鏈融2018年度第一期企業應收賬款資產支持票據”(以下簡稱“浙商鏈融”)成功發行。作為銀行間市場首單應用區塊鏈技術、直接以企業應收賬款為基礎資產的證券化產品,“浙商鏈融”的基礎資產,即為應收款鏈平臺上企業簽發及承兌的應收賬款。企業將其持有的應收賬款通過浙商銀行委托給受托人設立資產支持票據信托,后者以此作為載體發行資產支持票據。其中,區塊鏈技術增強了底層資產的透明度、公開性,簡化了操作手續,減少了中間環節,大幅降低了發行成本,獲得了市場和監管部門的認可。

  浙商鏈融的成功發行,意義在于通過基于區塊鏈技術的應收款鏈平臺與證券化產品相結合,架設起了實體經濟企業與金融市場之間的通道,從而形成更廣闊的平臺化生態圈,將債市活水導流至供應鏈上下游中小企業,實現對實體經濟的精準滴灌。

  數據顯示,截至目前浙商銀行共發行的企業應收款資產支持票據(ABN)12期、共計59.85億元,服務實體企業數百家。

  此外,公開信息顯示,自2019年年初《區塊鏈信息服務管理規定》正式實施以來,浙商銀行的應收款鏈平臺、倉單通平臺、個人理財轉讓平臺、同有益平臺等5個區塊鏈服務平臺獲得了國家網信辦發布的首批境內區塊鏈信息服務備案編號。小至個人客戶間相互轉讓一筆理財、大至解決中小企業“融資難、融資貴”,“神秘”的區塊鏈技術,已被浙商銀行廣泛應用到金融服務中。

責任編輯:楊喜亭
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