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首家外資獨資保險公司獲準開業
保險業擴大對外開放舉措漸次落地

  編者按:

  根據有關規定,外資設立保險控股公司需要滿足一些硬性要求,包括旗下控制兩家或多家保險公司50%以上股權,至少有一家公司經營保險業務六年以上,最近三年連續盈利,且凈資產超10億元人民幣,總資產不低于100億元人民幣。

  上周末,一則本在意料之中的消息驚起市場一片漣漪。11月14日晚間,安聯集團宣布,中國銀保監會已批準安聯(中國)保險控股有限公司開業,并公告了公司董事長及高管的相關資格核準。話音未落,作為首家批準開業的外資獨資保險控股公司,安聯(中國)保險控股有限公司瞬間成為中國互聯網上的“網紅”。

  

  數據資料

  中國主動向世界敞開市場

  市場對安聯(中國)不陌生是因為在它落地前已有一年籌備期。2018年11月,在中國進一步擴大金融業對外開放的背景下,中國銀保監會批準德國安聯保險集團籌建安聯(中國)保險控股有限公司。

  獲得中國保險市場首家外資獨資保險控股公司牌照,無論是對這家老牌德資金融服務集團還是對于我國金融業而言,均意涵深遠,被業內視為中國保險業發展史上的里程碑事件。用安聯(中國)高層的話來說,這得益于中國政府出臺的一系列進一步擴大對外開放、鼓勵外資加大在華投資的政策,是中國金融業進一步對外開放的積極成果。對我國而言,這是中國金融業對外開放承諾的兌現與自信的體現。

  黨的十九大報告明確提出要推動形成全面開放新格局。2018年博鰲亞洲論壇以來,從業務范圍到投資便利,再到市場準入條件,中國金融業對境外投資者的開放力度越來越大。作為中國金融業的重要組成部分,一向活躍在改革開放前沿的保險業開放力度更是前所未有。從近兩年的政策層面上看,市場準入門檻多次放寬,金融市場對外開放信號頻現。

  簡單梳理一下政策脈絡可見,僅就保險市場來說,從2018年4月開始,我國宣布在全國范圍內取消外資保險機構設立前需開設2年代表處的要求;2019年5月允許境外金融機構入股在華外資保險公司,允許外國保險集團公司投資設立保險類機構,允許境內外資保險集團公司參照中資保險集團公司資質要求發起設立保險類機構;2019年7月, 放寬外資保險公司準入條件,取消30年經營年限要求。

  政策面的最新動態來自于近期國務院發布的《關于進一步做好利用外資工作的意見》,全面取消在華外資銀行、證券公司、基金管理公司等金融機構業務范圍限制;減少外國投資者投資設立銀行業、保險業機構和開展相關業務的數量型準入條件;取消外國銀行來華設立外資法人銀行、分行的總資產要求。

  德國安聯恰是在中國對外資新一輪快速開放背景下的受益者。

  德國安聯喜銜“橄欖枝”

  盯上這塊金字牌照的當然不止安聯。面對擴大開放的局面,外資保險機構早已磨拳擦掌。目前外資險企市場上,既有以大都會、友邦為代表的“美系”,也有以安聯、安盛、保誠為代表的“歐系”,這兩類機構均在中國保險市場深耕已久。而安聯能夠力拔頭籌,贏得首張外資保險集團牌照,自有其獨到之處。

  德國一直是中國在歐盟最大的貿易伙伴。德國聯邦統計局提供的統計數據顯示,從2016年開始,中國一直是德國最重要的貿易伙伴,中國每年都被列入德國最重要的投資來源國前三名。在中國對外開放提速前行的快車上,加強中德經濟技術合作的基礎,擴大雙向開放、雙方跨境投資,營造公平開放的營商環境和制度框架,對于實現兩國的互利共贏大有裨益。一方面,日益開放的中國市場將為包括德國在內的各經濟體帶來更多新機遇;另一方面,更加緊密的中德經貿關系將成為世界經濟復蘇進程中的重要力量。可以說,中德的緊密經貿關系也為安聯集團摘得花冠增加了砝碼。

  盡管準入門檻放寬,但中國監管機構的準入要求并沒有放松。根據有關規定,外資設立保險控股公司需要滿足一些硬性要求,包括旗下控制兩家或多家保險公司50%以上股權,至少有一家公司經營保險業務六年以上,最近三年連續盈利,且凈資產超10億元人民幣,總資產不低于100億元人民幣。

  安聯集團是世界領先的金融服務集團之一,在全球范圍提供保險和資產管理解決方案,14.7萬名員工在世界70多個國家和地區為8500多萬客戶提供服務。在中國,安聯保險集團已經擁有了包括壽險、非壽險、信用保險和基金管理等業務在內的全部金融核心業務,在華機構包括壽險和健康險公司中德安聯人壽保險有限公司、財產險和責任險公司安聯財產保險(中國)有限公司、資產管理公司國聯安基金管理有限公司、健康險公司太保安聯健康保險股份有限公司、旅行保險和救助公司安聯全球救援。截至目前,安聯集團可謂是在中國持有金融機構牌照最多的外資機構。業內人士分析稱,這正是這張含金量極高的牌照花落安聯的重要原因之一。

  拿到期盼已久的“準生證”后的安聯也不含糊。據銀保監會批復信息,選址上海的安聯(中國)注冊資本為27.18億元,包括德國安聯保險集團以貨幣出資人民幣20億元,以及德國安聯保險集團持有的中德安聯人壽51%股權(折合人民幣7.18億元)。

  安聯(中國)高層指出,“安聯對中國市場非常看好。中國是安聯的戰略市場,我們致力于加快在中國的增長。控股公司批準開業是安聯在中國的重要里程碑,能夠幫助安聯集團最大程度地把握中國經濟開放政策所帶來的發展機遇。”

  上海凸顯獨特優勢

  隨著新一輪對外開放的深入,外資金融機構加快中國市場布局,這給上海再次帶來了快速發展的機遇,迸發出勃勃生機。在金融開放方面,上海已然成為中國內地金融對外開放的最前沿,成為外資金融機構在華主要集聚地,在諸多中國城市中凸顯金融優勢。

  拿到首張外資保險集團牌照后,安聯(中國)毫無懸念地將注冊地放在上海的浦東。除了安聯之外,目前還有多家外資保險公司以及外資再保險公司計劃在上海設立在華子公司。

  上海一直是中國的金融中心,擁有良好的商業環境,而且在金融方面的發展勢頭也非常強勁。英國智庫Z/Yen集團和中國(深圳)綜合開發研究院共同編制發布的第26期“全球金融中心指數”顯示,上海連續第三次排名第五,但不同的是,上海和排名第四(新加坡)的金融中心評分差距進一步縮小,由上期的2分縮減為1分,僅一步之遙,顯示出國際社會對上海金融中心的總體認可度持續提升。

  近年來上海在建設國際金融中心方面下足了工夫,多項金融改革創新先行先試。去年7月,回應向世界主動開放市場的聲音,作為改革開放排頭兵的上海,在擴大開放方面出臺 “上海擴大開放100條”,明確在提升上海國際金融中心能級等5個方面,出臺100條舉措,對上海進一步擴大開放做出了具體部署,加速和拓展了上海擴大開放的步伐與內涵。顯而易見,對于上海來說,距離建成一個國際一流金融中心的目標指日可期。

  今年7月以來,中國金融市場對外開放的步伐明顯加快。金融業對外開放11條措施的推出,以及國務院發布的外資保險公司、外資銀行有關管理條例的修改決定,更是給上海國際金融中心建設帶來新機遇,上海金融市場對外開放將繼續擴大。據上海金融工作局提供的信息,目前,上海已形成新一批金融業對外開放項目,涵蓋銀行、證券、基金、保險、資管等多個領域。

  公開數據顯示,2019年前三季度上海金融市場成交額1455.73萬億元,比去年同期增長20.7%。金融市場活躍的背后是更加健全的金融機構體系。如今,越來越多的金融機構正涌入上海,除銀行、證券、保險、信托等金融機構外,諸如金磚國家新開發銀行、全球清算對手方協會(CCP12)、人民幣跨境支付系統(CIPS)、中國保險投資基金、中國互聯網金融協會等一批重要金融機構或組織也相繼落戶上海。

  在安聯(中國)保險控股有限公司獲準開業前,我國首家新設外資控股合資證券公司——摩根大通證券8月已經在上海浦東注冊成立,我國首家外資控股的公募基金管理公司——上投摩根基金公司同樣落戶浦東。

  保險方面,除安聯(中國)保險控股有限公司獲批開業外,兩家位于浦東的外資保險經紀公司——韋萊和怡和保險經紀公司已在全國范圍內首批獲準擴展經營范圍;外資再保險分公司——大韓再保險上海分公司也已確定落戶浦東,這是我國新一輪金融業對外開放后第一批新設立的外資再保險機構,目前籌建工作進展順利,正在等待監管部門的開業驗收。

  無疑,上海已成為外資金融機構的集聚地,國際金融中心的地位進一步夯實。來自浦東金融局的最新數據顯示,目前,浦東已有外資法人銀行17家,占上海的80%,全國的42%;外資保險法人公司21家,占上海的87.5%,全國的40%;合資證券公司4家,占上海的57%,全國的28%;合資公募基金13家,占上海的81%,全國的29%;外資資產管理公司80家,其中包括全球管理規模排名前十的公司中的9家,占上海的97%,占全國的95%。

  相關鏈接:

  近期外資險企進入中國市場一覽

  2018年5月,韋萊保險經紀、怡和保險經紀先后成為全國第一家、第二家獲準擴展經營范圍的外資保險經紀公司。

  2018年11月,安聯集團獲銀保監會批準籌建安聯(中國)保險控股。

  2019年3月,恒安標準人壽獲批籌建首家外資養老保險公司恒安標準養老保險。

  2019年5月,工銀安盛資產管理有限公司開業,成為中國提出加快保險業開放進程以來獲批的全國首個合資保險資管公司。

  2019年8月,中國銀保監會批準安盛天平中方股東將持有的安盛天平4.23億股股份全部轉讓給安盛,安盛保險成為我國最大的外資獨資財險公司。

  目前,大韓再保險有限公司上海分公司已批籌,也是金融業新一輪對外開放后第一批新設立的外資再保險機構。

  保險業對外開放政策走向

  2019年5月,銀行保險業對外開放12條具體新措施發布,取消了外資機構進入中國相關金融領域的總資產規模限制,強調在金融業對外開放中內外資一致的原則。

  7月20日,國務院金融委辦公室宣布了11條金融業進一步對外開放的政策措施,意味著金融業對外開放再次提速,其中五條與保險相關。

  *允許境外資產管理機構與中資銀行或保險公司的子公司合資設立由外方控股的理財公司;

  *允許境外金融機構投資設立、參股養老金管理公司;

  *人身險外資股比限制從51%提高至100%的過渡期,由原定2021年提前到2020年;

  *取消境內保險公司合計持有保險資產管理公司的股份不得低于75%的規定,允許境外投資者持有股份超過25%;

  *放寬外資保險公司準入條件,取消30年經營年限要求。

責任編輯:李昂
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